涉案卡、风控卡全能解？一元“解冻”银行卡暗藏重重风险

　　来源：北京商报

　　记者：宋亦桐

　　只需一元就能轻松解冻涉案银行卡、解除风控限制、恢复账户正常使用？5月18日，北京商报记者调查发现，在部分二手交易平台上，低至1元标价的“银行卡解冻服务”正形成一条产业链。这些所谓专业解冻卖家，打着内部渠道、快速办结、全程代办的噱头大肆揽客，先通过低价引流收取咨询定金，摸清金融消费者账户冻结类型与涉事情况后便层层抬价，动辄收取数千元高额服务费，还谎称手握司法、银行内部人脉，可快速办理解封。这条看似便捷的灰色链条，背后暗藏多重风险，诸多卖家并无正规从业资质，多以低价为噱头引流，实则变相收取高额费用，持卡人极易遭遇钱财诈骗陷阱。

　　“一元”就能解冻银行卡

　　“银行卡解冻/解卡/非柜面限制/支付受限/涉案卡/风控……无论什么原因冻结都可处理。”在部分二手交易平台输入“银行卡解冻”，数条服务信息瞬间弹出。5月18日，北京商报记者注意到，这些商品大多以1元或不足1元的价格标价，部分商品详情页还附上模糊的“解冻成功截图”，营造出专业可靠的现象。

　　点开其中一条售价0.96元的商品，页面介绍写着，“不管网赌、跑分、刷流水、被骗、快进快出、刷单、司法冻结，团队都可以全程代理，经验丰富，流程简单，无需本人跑断腿”。另一条标价1元的商品则承诺“司法冻结、异地冻结、银行卡异常快速解冻”，还标注“好评100%”的字样。

　　北京商报记者以消费者身份联系了多位卖家，在表达了想尽快解封银行卡的诉求后，很快收到了回复。从沟通内容来看，卖家们提出的问题大同小异，核心围绕三大类，一是冻结类型，明确是银行风控导致的“卡片暂停非柜面业务”，还是涉案被异地公安机关或反诈中心冻结；二是涉案关联情况，包括“是否有被惩戒记录”“有没有因帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪被判罚过”；三是账户关联影响，询问“名下其他银行卡是否被冻结或限制”等内容。

　　无一例外，低价链接只是前期咨询，后续卖家会根据消费者的冻结情况报价。当北京商报记者询问具体操作流程、需要提供哪些材料时，多位卖家含糊其辞，只反复强调“有专门的渠道和内部关系”，并催促尽快拍下链接，以便“对接专员处理”。

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　　为摸清这类卖家的操作套路，北京商报记者以一位“因出借银行卡被冻结”的用户身份，与多位卖家进行了深入沟通。

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　　一位卖家在得知情况后，立刻抬高报价，他直言，“这类冻结属于涉案冻结，需要对接当地机关处理，费用2800元。当表示“想知道具体怎么对接”时，卖家只提到“我们有专人对接办案机关，只需提供身份证照片、银行卡号等基础信息即可”。

　　另一位卖家向北京商报记者推荐了一位法律人士，该人士透露，可对接公安系统，既能协助消费者递交司法申诉相关材料，也可帮忙对接相关部门办理解除银行卡风控、账户冻结等事宜。全套服务对外统一报价3000元，所有服务条款悉数写入正规委托合同之内。

　　易引发盗刷、借贷冒用风险

　　银行卡冻结主要分为几类常见情况，一类为司法冻结，由法院、检察院、公安机关等司法机关依法冻结，元股证券平台多因银行卡涉及民事纠纷、刑事案件，或流入诈骗、赌资等涉案资金；另一类为银行风控冻结，多因账户出现异常交易触发银行风控系统预警，比如资金快进快出、长期闲置后突然大额入账、与高风险账户频繁往来等。

　　卖家所说的“特殊渠道”是否真实？对此，北京商报记者联系了相关银行人士，一位银行从业人士称，银行卡冻结主要分为反诈冻结、银行风控冻结、司法冻结，每种冻结的解冻流程都有明确规定，不存在所谓“特殊渠道”和“内部关系”。“银行风控冻结，需本人携带身份证、银行卡到柜台，说明交易合理性并提供相关证明，经审核通过后即可解冻；反诈冻结需联系冻结的反诈中心，配合核查资金来源，证明自身无涉诈行为方可解冻；司法冻结则需由作出冻结决定的法院、公安机关出具相关材料，才能办理解冻手续，全程必须本人配合，且银行不得自行解除冻结。”这位银行从业人士说道。

　　银行人士提示，对消费者而言，银行卡被冻结后，首先要通过银行查询冻结类型和冻结机关，再按对应流程配合处理，切勿轻信网络上的低价解冻，更不要向陌生人提供身份证、银行卡密码、手机验证码等敏感信息。

　　谈及此类灰产生意，北京寻真律师事务所律师王德悦指出，部分持卡人因账户涉及异常交易或涉案资金被限制后，既不熟悉官方解冻流程，又急于快速解封账户，这催生了巨大的市场需求。部分消费者嫌线下办理流程繁琐，抱有走捷径的心态。而部分二手交易平台审核不严，低价引流的门槛极低，不法分子抓住消费者的急切心理，先以“一元”低价吸引客源，后续再层层加价，依靠信息差搭建起这条灰色代办产业链。

　　在王德悦看来，此类解冻卖家均无合法从业资质，所谓“内部渠道”纯属虚假说辞，极易借机套取身份证、银行卡、短信验证码等核心隐私信息，引发盗刷、借贷冒用等风险。部分卖家还可能诱导消费者伪造交易材料、串通违规操作，导致持卡人卷入违法案件，承担相应法律责任。此外，这类卖家常以低价为噱头引流，实则变相收取高额费用，持卡人极易遭遇钱财诈骗。在此提醒广大持卡人，务必摒弃侥幸心理，办理相关业务时一律通过银行、司法机关官方渠道，切实守护自身财产安全与法律权益。

　　博通咨询首席分析师王蓬博认为，当前部分消费者对冻结机制缺乏了解，急于恢复账户功能，而灰产利用信息不对称和焦虑心理，以极低门槛吸引流量，再通过后续收费牟利。这种代办业务无法接触司法或银行核心系统，而且多为伪造材料、冒充身份或诱导消费者配合违规操作，极易导致个人信息泄露、二次诈骗甚至被卷入洗钱等违法犯罪活动。涉及到司法解冻必须经原冻结机关出具书面通知，银行无权自行解除；银行风控冻结属于银行内部风险控制措施，持卡人可携带有效证件及交易证明前往开户行申请核实，确认无异常后银行可即时解除。消费者应通过银行官方渠道或司法程序依法处理冻结问题，切勿轻信非正规途径承诺。