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美联储计划向华尔街“让步”，银行家们在庆祝胜利，而反对者却在警告：过度削减缓冲金是在玩火！
美联储于周四公布了一项提议，计划放宽对华尔街贷款巨头的资本金要求。此举可能释放出数十亿美元的资金，用于信贷投放、股份回购及派发股息。
该提案包目前进入为期90天的公众咨询期。这套方案由美联储、联邦存款保险公司以及货币监理署的官员共同制定。周四，美联储理事会与联邦存款保险公司董事会已投票表决，正式提出该计划。
美联储负责监管的副主席鲍曼在声明中表示：“这些调整将强化我们的整体资本框架，在新的制度下，该框架将保持稳健。”
对于华尔街而言，这些提案标志着一次重大胜利。此前，各大银行团体曾激烈反对2023年提出的大幅提高资本金要求的计划。此后，顶级监管机构在很大程度上接受了特朗普的去监管趋势，因为政府希望放宽行业约束，帮助传统贷款机构与非银行机构及私募信贷开展竞争。
如果这些计划最终敲定，再加上放宽增强型补充杠杆率以及改革压力测试的举措，将成为自2008年金融危机以来最重大的银行资本规则变动。
美联储在一份备忘录中指出，综合来看，这些提案预计将导致部分银行的资本金要求“适度下降”。对于最大的银行，核心一级资本预计将总体减少4.8%；中型银行的资本金预计总体减少5.2%；小型银行则可能面临7.8%的资本削减。
惠誉国际（Fitch Ratings）在一份声明中表示，预计短期内资本金不会出现剧烈下降，但警告称，压力测试、杠杆规则和基于风险的标准若逐步放宽，中长期内可能会削弱缓冲能力和评级空间。
配资炒股该方案的一部分与《巴塞尔协议III》（Basel III）挂钩，元股证券投资这是一项旨在防止未来银行倒闭和金融危机的国际协议。
具体而言，该部分将取消大银行计算要求的“重复性”方法，并能更准确地捕捉最大型、国际业务最活跃银行的信贷、市场及运营风险。此举旨在确保这些银行的要求能准确反映其吸收损失的能力，例如应对利率风险的能力。
监管机构预计，这一措施将导致花旗、美国银行和摩根大通等银行的资本金小幅增加。
与2023年的计划相比，特朗普时代的监管机构提出的这一提案发生了剧烈转变。2023年的方案曾试图强制某些大银行持有更多资本以缓冲潜在损失。当时，批评者认为大幅提高资本金会增加贷款成本，使美国银行在国际竞争中处于劣势；而支持者则认为这对金融稳定至关重要。
周四公布的方案另一部分则针对中型银行的风险敏感性，采用了标准法，并要求更多银行将部分证券的未实现损益纳入资本比率。监管机构表示，这还将增强住房抵押贷款、消费贷款和公司贷款。
美联储还公布了一项计划，调整对美国全球系统重要性银行的附加费。官员表示，将根据名义国内生产总值（GDP）的变动进行指数化调整，使这一缓冲工具更符合国际标准。
美联储主席鲍威尔表示，这将允许银行在不增加系统性资本附加费的情况下实现增长。该计划还提议以10个基点为增量分配附加费，而非之前的50个基点。
元股证券:ygzq.hk美联储理事巴尔（Michael Barr）对此表示反对。他认为大幅削减资本金要求是“不必要且不明智的”。
包括银行政策研究所（Bank Policy Institute）、金融服务论坛（Financial Services Forum）及证券业与金融市场协会（SIFMA）在内的行业团体对这些措施表示赞赏。然而，部分民主党议员和学者批评此举过度向行业倾斜，损害了美国普通家庭的利益。
曾在美联储担任银行政策律师、现任教于密歇根大学的克雷斯（Jeremy Kress）表示：“预计的资本水平下降只是初步报价。在银行提交意见并根据最终规则优化资产负债表后，我们可能会看到更大规模的资本削减。”
与此同时，美国监管机构的背离计划已引发大西洋彼岸的呼吁，要求欧洲监管机构采取类似行动。
联邦存款保险公司负责人希尔（Travis Hill）周四表示：“调整资本金要求始终涉及在多个竞争目标之间取得平衡，包括抵御意外冲击的能力与推动经济增长。”
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